一、【背景材料】
人身保險代理人是1992年引入中國保險市場的。之后，人事團隊迅速發(fā)展，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。到目前為止，全國保險公司大約有900萬個人保險代理人。2020年前三季度，全國人身保險代理人渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。一方面，個體保險代理人在普及保險知識、促進保險業(yè)快速增長和促進社會就業(yè)方面做出了巨大貢獻;另一方面，需要注意的是，長期以來，個體保險代理人隊伍存在著大規(guī)模進入和大規(guī)模退出、素質(zhì)參差不齊、保險專業(yè)服務能力不足、社會形象差等諸多問題。銀監(jiān)會高度重視上述問題，積極采取措施引導行業(yè)妥善解決，通過健康增量逐步稀釋問題股。近年來，一些保險公司開展了獨立個體保險代理人試點工作，總體穩(wěn)定有序，取得了積極成效，引起了市場和社會的關注。更多的市場主體愿意嘗試實施，一些NPC代表和CPPCC委員也提出了相關建議和提案。
二、【解讀分析】
按照支持有序發(fā)展、強化企業(yè)責任、強化監(jiān)督管理的原則，《通知》對獨立個體保險代理人把握了以下重點:一方面，在市場定位上，獨立個體保險代理人屬于個體保險代理人范疇;另一方面，它強調(diào)和突出自己的獨立業(yè)務，根據(jù)銷售代理人的保險費直接計提傭金，不同于傳統(tǒng)的團隊式人身保險代理人。在用工形式上，鼓勵獨立個體保險代理人展示各種形式，可以是傳統(tǒng)的“商戶”形式，也可以根據(jù)公司要求使用公司標識和品牌名稱，在社區(qū)、商業(yè)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等場所有固定的營業(yè)場所。管理機制方面，從獨立個體保險代理人和保險公司的角度提出要求。一方面，強化保險公司管控責任，要求加強人員行為管理，建立基于業(yè)務質(zhì)量和服務質(zhì)量的傭金收費制度和考核制度;另一方面，也強調(diào)獨立個體保險代理人業(yè)務行為的規(guī)范化，要求嚴格遵守保險銷售和非保險金融產(chǎn)品銷售的系列要求。
《通知》從定位、條件標準、行為規(guī)范、遴選機制、公司管理、獨立個體保險代理人監(jiān)督管理等方面提出了具體規(guī)則。首先，明確基本屬性的定位。強調(diào)獨立個體保險代理人獨立展業(yè)，不屬于團隊的本質(zhì)特征。第二，嚴格的條件和標準。獨立個體保險代理人對教育、誠信、專業(yè)、培訓的標準要求高于傳統(tǒng)個體保險代理人。第三，規(guī)范執(zhí)業(yè)行為。在個體保險代理人一般行為規(guī)則的基礎上，進一步明確了獨立個體保險代理人的規(guī)則和行為規(guī)范。第四，支持保險公司的救助措施。支持保險公司從產(chǎn)品設計、授權管理、便利措施等方面為獨立個體保險代理人提供各種幫助和支持。第五，強化保險公司的管理責任。要求保險公司全面落實執(zhí)業(yè)注冊、銷售能力資質(zhì)分級、培訓教育等監(jiān)管要求，履行一系列管理職責。第六，加強監(jiān)督管理。從加強非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露、保險機構監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險監(jiān)管部門的監(jiān)管職責。，并對違反相關法律法規(guī)的人員及其公司實施“雙重處罰”。
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