一、【資料背景】

江西省政協(xié)、省人大、省政府高度重視地方財(cái)政立法工作，將《江西省地方財(cái)政監(jiān)督條例》列入2020年提請(qǐng)省人大常委會(huì)審議的地方性法規(guī)項(xiàng)目。自此，省金融監(jiān)管局參照中央有關(guān)地方金融監(jiān)管文件，積極借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn)，組織起草了《條例》。該條例草案是在2020年上半年由省司法廳立法審查后制定的。2010年8月31日，省政府第52次常務(wù)會(huì)議審議通過。經(jīng)過省人大財(cái)經(jīng)委、省人大法制委和省人大常委會(huì)法工委的組織審查，省人大常委會(huì)兩次會(huì)議集中審議，并對(duì)條例進(jìn)行修訂和完善，于2020年11月25日召開了第十三屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十五次會(huì)議。通過這一舉措，成為中部六省第一批、全國第九批出臺(tái)地方金融法規(guī)的省份。

該規(guī)定的頒布和實(shí)施，對(duì)推動(dòng)江西現(xiàn)代金融體系建設(shè)，保障當(dāng)?shù)亟鹑诎踩�和穩(wěn)定，維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)江西金融業(yè)的高質(zhì)量跨越式發(fā)展，具有重要意義。

二、【解讀分析】

《條例》重點(diǎn)圍繞以下幾方面進(jìn)行細(xì)化規(guī)定：一是明確監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管范圍。1.建立地方金融監(jiān)管體系。該條例明確規(guī)定了省級(jí)和市級(jí)人民政府及地方金融監(jiān)管部門在地方金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作中的職責(zé)。2.明確監(jiān)管對(duì)象，包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)和各類地方交易場(chǎng)所、農(nóng)民專業(yè)合作社等開展信用互助活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定并經(jīng)國務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的其他從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。二是規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)的行為;該規(guī)定明確了地方金融機(jī)構(gòu)“依法經(jīng)營、穩(wěn)健審慎、誠實(shí)守信”的經(jīng)營原則，明確了董監(jiān)高應(yīng)履行的“勤勉盡責(zé)、勤勉盡責(zé)”義務(wù)，明確了地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息報(bào)送、信息披露、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、退出等制度。三是加強(qiáng)地方金融監(jiān)管手段。1.建立分類監(jiān)管制度。省級(jí)地方金融監(jiān)管部門建立了地方金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管制度，并根據(jù)其類型、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等確定了日常監(jiān)管內(nèi)容。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。實(shí)地核查可采取以下措施：詢問相關(guān)工作人員，查閱或復(fù)制與實(shí)地核查事項(xiàng)有關(guān)的文件和資料，實(shí)地核查業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，先行登記保存;非現(xiàn)場(chǎng)核查可采用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代金融科技手段，對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诮M織的經(jīng)營活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析、評(píng)估和監(jiān)管。3.加強(qiáng)地方金融監(jiān)管。對(duì)于一般的違法行為，可以采取監(jiān)管談話、發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示函、責(zé)令定期報(bào)告、責(zé)令相關(guān)人員說明情況等監(jiān)管措施。四是加強(qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范。第五次全國金融工作會(huì)議明確要求強(qiáng)化屬地責(zé)任，為此，《規(guī)定》明確：1.地方金融機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)處置。針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的程度不同，分別制定了“責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”“查封、扣押與違法行為有關(guān)的營業(yè)場(chǎng)所、設(shè)施或財(cái)物”“接管、安排其他同類型地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)托管”等措施。2.屬地化非法集資風(fēng)險(xiǎn)處置。具體規(guī)定了排查、監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)提示、防范和處置縣級(jí)以上人民政府非法集資等非法金融活動(dòng)的職責(zé)。3.建立防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)作機(jī)制。在贛南地區(qū)，明確國務(wù)院金融監(jiān)管部門、地方金融監(jiān)管部門、公安、市場(chǎng)監(jiān)管、網(wǎng)信、通信管理部門在防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)方面的職責(zé)，建立金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效性。五是發(fā)展和服務(wù)地方金融。《條例》結(jié)合國家及省委、省政府有關(guān)政策文件精神，從多方面提出了支持金融發(fā)展的措施。首先，要支持現(xiàn)代金融集聚區(qū)建設(shè)，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境;其次，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新;再次，要完善多層次資本市場(chǎng)體系;最后，要為地方金融組織提供方便、高效的行政管理服務(wù);最后，要支持地方金融人才隊(duì)伍建設(shè);最后，要促進(jìn)金融信用環(huán)境建設(shè)。

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